Los expertos nos han estado diciendo durante mucho tiempo que nos espera “el grande”: el terremoto que sacudirá el Frente Wasatch y causará daños bastante grandes. La compra de una aseguranza contra terremotos es una decisión individual; ni Anderson Insurance Group ni sus agentes son expertos en asesorar si tu hogar se encuentra en una zona de alto riesgo o si debes o no comprar un seguro contra terremotos. Sin embargo, nos gusta proporcionar información para que puedas tomar una decisión educada e informada sobre el seguro contra terremotos.
Hay tres factores principales que hay que tener en cuenta al comprar un seguro contra terremotos en Utah. El costo, los deducibles y la zona de daño en la que vives. Echémosle un vistazo a cada uno:
El costo: En la mayoría de los casos, el seguro contra terremotos duplicará el costo de tu seguro de vivienda. El costo promedio de una aseguranza de vivienda en Utah es de $1000,00, por lo que el costo promedio agregando una aseguranza contra terremotos será aproximadamente el doble. Sin embargo, hay muchas casas en Utah donde el costo es mucho más alto y hay también casas donde es muy prohibitivo comprar un seguro contra terremotos. Si tu casa es de ladrillo macizo (muchas casas de Utah se construyeron antes de 1960) e incluso si pudieras encontrar una aseguranza contra terremotos para una casa así, el costo será astronómico. Las casas de madera no tienen las mismas limitaciones, pero cuanto más antigua es la casa de madera, más difícil es obtener una aseguranza contra terremotos.
Deducibles: Los deducibles del seguro contra terremotos pueden variar entre el 5 % y el 25 %, depende de la compañía d aseguranzas. Muchos agentes, o no explican, o no entienden que estos deducibles se aplican tres veces: 1) la casa en sí 2) tus cosas y 3) los gastos de manutención asociados. Veamos una fórmula basada en un deducible del 10 %: si la cobertura de vivienda es de $750 000 y la cobertura de contenido es de $375 000, los gastos de vida asociados son de $150 000. En este ejemplo, tu deducible de la casa sería de $ 75,000, el de tus cosas personales de $ 37,500 y $ 15,000 para gastos de manutención adicionales para un total de bolsillo de $ 127,500. Incluso si tus cosas no se dañaron, tus gastos totales pueden superar fácilmente los $ 100,000. La aseguranza no va a autorizar inmediatamente, por ejemplo, una estadía en el Holiday Inn, es mucho más complicado que esto.
Zonas de Daños: hay dos causas principales de daños en caso de terremoto, la sacudida del suelo y licuefacción.
La Sacudida del Suelo es el movimiento en la falla que causará el temblor en un terremoto. Cuanto más cerca esté de la falla, mayor será el daño. Aquí hay algunos enlaces a los mapas de temblores de tierra en Utah:
https://ugspub.nr.utah.gov/publications/misc_pubs/MP-02-5.pdf
https://www.shakeout.org/utah/scenarios/: escenarios de terremotos y enlaces a muchos segmentos de Utah
La licuefacción ocurre cuando el suelo poco compactado se licúa, o actúa como un líquido como resultado de la sacudida del suelo. La mayor parte del daño por licuefacción ocurre a millas de la línea de falla y en áreas de Utah y el Valle del Lago Salado donde solía llegar el Gran Lago Salado. Las áreas de licuefacción son a menudo los puntos más bajos del valle, aquí hay algunos enlaces:
La ubicación de las líneas de falla también puede ayudarte a tomar una decisión informada sobre el seguro contra terremotos; aquí hay un enlace a las líneas de falla en Utah:
La falla de Wasatch desde arriba – Servicio geológico de Utah: https://geology.utah.gov/map-pub/survey-notes/wasatch-fault-above
Mapa de Temblores de Tierra para el Condado de Salt Lake:
Mapa de licuefacción del condado de Salt Lake:
